Consejos para superar la terrible cuesta de enero y no endeudarse más

Ya terminó diciembre y comienza un año nuevo, pero si bien ahora estamos llenos de regalos, de recuerdos agradables y de muchas emociones positivas, a la hora de abrir la cartera regresamos a una dura realidad que nos recuerda que tenemos poco dinero disponible y una larga lista de compromisos por cubrir.

Las nuevas deudas se acumulan junto a las antiguas y en muchos casos, el año comienza lleno de preocupaciones, por lo que sigue estos consejos para afrontar la cuesta de enero y que no se extienda por más meses.

Retoma el control financiero

Este es un panorama muy común y sobre todo, es consecuencia de un mal manejo del dinero, provocado por los gastos excesivos y la falta de disciplina financiera.

Pero como eso ya es cosa del pasado, ahora hay que pensar en el futuro inmediato y tomar medidas adecuadas que reduzcan los daños y permitan tomar el control de la situación.

Esto para evitar acciones desesperadas como empeñar algunos bienes, solicitar nuevos créditos o pedir préstamos a familiares, lo que representa una mayor deuda.

Entonces el primer paso es tener una lista muy precisa de deudas por pagar, para saber cuánto dinero se necesita y el tiempo que se tardará en cubrirlas, por lo que esto se convierte en una prioridad para salir de estos compromisos lo más pronto posible.

También calcula tu capacidad de endeudamiento, recuerda que no debe ser mayor al 30% o máximo 35% de tus ingresos mensuales. Si has utilizado tarjetas de crédito, procura liquidar el total de tus compras en cada periodo establecido, pero si no puedes pagar el total, procura aportar al menos el doble del pago mínimo. 

Ajustarse a un presupuesto

Y si diciembre fue un mes de “bonanza” y de gastos desmedidos, enero es todo lo contrario. Es cuando “llegan las vacas flacas” a las finanzas personales y todos los lujos se alejan.

Por tal motivo, es fundamental realizar un presupuesto para afrontar de manera inteligente la cuesta de enero y que la mala racha financiera no se extienda por mucho tiempo.

Así, un presupuesto realista y ajustado a las necesidades personales, te ayudará a conocer a detalle tus ingresos y saber con exactitud cuánto has gastado y cuánto puedes gastar. Es decir, un manejo responsable de los ingresos.

No olvides incluir un ahorro como una categoría fija. Determina una cantidad y la periodicidad con que aportaras recursos a esta cuenta (puede ser semanal, quincenal o mensual) y comprométete a llevarlo a cabo en el plazo establecido. Esta buen hábito se puede extender durante todo el año.

Gastar solo en lo necesario

Después de un periodo de relajación, es muy complicado regresar a una disciplina financiera que incluya una reducción de gastos y un presupuesto un poco estrecho. 

Tener claro cuáles son los productos que realmente se necesitan, ayudará a mantener el control sobre el dinero y las deudas. Por tal motivo, es importante reducir los famosos “gastos hormiga”, ya que sin darnos cuenta van mermando de manera constante los recursos. 

“Cuidado con los gastos hormiga, sobre todo en este mes, ya que en ocasiones realizamos gastos que en el día a día no parecen ser una carga; sin embargo, el desembolso que se hace en café, golosinas, cigarros, propinas e incluso el pago de servicios digitales, pueden llegar a sumar miles de pesos a lo largo de un año”, explica Juan Luis Ordaz, director de Educación Financiera Citibanamex.

En ese sentido hay que darle prioridad a gastos básicos como los alimentos, los productos relacionados con la salud y los gastos fijos, sobre todo los servicios del hogar. 

Por lo tanto, evita caer en la tentación de “aprovechar las ofertas de enero”; recuerda que la prioridad es salir de deudas y no aumentarlas.

No te rindas con tus propósitos de Año Nuevo

Suena muy duro todo esto, sobre todo cuando apenas comienza el año, pero sin un plan de acción estricto y un presupuesto de gastos y egresos bien definido, es muy probable que llegues a medio año con el mismo nivel de deuda con el que inicias enero, además no habrá ahorros ni la posibilidad de alcanzar tus objetivos y propósitos que te planteaste.

“La planificación financiera hoy en día es vital para superar la cuesta de enero y la forma en la que diversificas tus gastos hará que saques el mayor provecho a tu quincena y hará que las finanzas familiares terminen con saldo a favor”, afirma Principal Afore.

En esto coincide el director de Educación Financiera Citibanamex,  Juan Luis Ordaz, quien recomienda no olvidar tus propósitos de año nuevo.

“Es muy común que muchos deserten rápidamente de llevarlos a cabo, por lo que no permitas que esto pase, convierte tus propósitos en metas y desde ya, se constante para cumplirlas”, concluye el especialista.

Si sigue estos pasos, es muy probable que puedas disfrutar de estabilidad financiera, emocional y una buena calidad de vida, algo que todos deseamos y que también todos podemos alcanzar.